Seit dem 9. Oktober 2025 müssen Zahlungsdienstleister (PSP) in EU-Ländern, die den Euro verwenden, für bestimmte Euro-Überweisungen – sowohl Standard- als auch Echtzeitüberweisungen – einen Verification-of-Payee-Dienst (VoP) kostenlos für den Zahler anbieten. PSP in EU-Ländern außerhalb des Euroraums folgen später; die allgemeine Umsetzungsfrist ist der 9. Juli 2027. Der genaue Zeitpunkt hängt davon ab, wo der PSP ansässig ist und um welche Art von PSP es sich handelt.
VoP ist Teil der EU-Verordnung über Echtzeitüberweisungen, der Verordnung (EU) 2024/886, die die Regeln für Euro-Überweisungen in der EU aktualisiert. Für Unternehmen, die Euro-Zahlungen senden oder empfangen, insbesondere B2B-Zahlungen, werden Namensprüfungen damit zu einem normalen Bestandteil des Zahlungsablaufs. Gleichzeitig werden saubere und konsistente Geschäftspartnerdaten wichtiger denn je. Für Unternehmen außerhalb der EU ist VoP vor allem dann relevant, wenn Euro-Überweisungen über einen EU-PSP, über einen EWR-PSP nach der lokalen Umsetzung dieser Regeln oder über SEPA-PSP abgewickelt werden, die an schemabasierten VoP-Diensten teilnehmen.
Was ist Verification of Payee?
Verification of Payee ist eine Prüfung vor der Zahlung, bei der die eingegebenen Empfängerdaten mit den Daten verglichen werden, die beim PSP des Zahlungsempfängers gespeichert sind. Bei einer Euro-Überweisung sendet Ihr PSP die IBAN und den Namen des Empfängers an den PSP des Empfängers. Bei juristischen Personen kann, sofern der PSP dies unterstützt, auch eine Kennung wie eine Umsatzsteuer-Identifikationsnummer oder ein Legal Entity Identifier (LEI) verwendet werden.
Der PSP des Empfängers prüft, ob die Angaben mit den Kontoinformationen übereinstimmen, und sendet das Ergebnis an Ihren PSP zurück. Ihr PSP zeigt Ihnen das Ergebnis an, bevor Sie die Zahlung freigeben. Ziel ist es, fehlgeleitete Zahlungen und bestimmte Betrugsformen zu reduzieren, ohne den eigentlichen Ablauf von Euro-Überweisungen zu ändern.
Nach Artikel 5c der SEPA-Verordnung in der durch die Verordnung (EU) 2024/886 geänderten Fassung müssen PSP, die Euro-Überweisungen anbieten, auch einen VoP-Dienst für die erfassten Überweisungen bereitstellen. Dies gilt für SEPA Credit Transfers (SCT) und SEPA Instant Credit Transfers (SCT Inst) und muss für den Zahler kostenlos sein.
Was hat sich am 9. Oktober 2025 geändert?
Die Verordnung über Echtzeitüberweisungen führte einen gestaffelten Zeitplan für Echtzeitüberweisungen, Entgeltgleichheit und VoP ein. Für PSP in EU-Ländern des Euroraums war der 9. Oktober 2025 die Frist, um das Senden von Echtzeitüberweisungen in Euro zu unterstützen und VoP für erfasste Euro-Überweisungen umzusetzen.
Für PSP in EU-Ländern außerhalb des Euroraums ist die wichtigste Frist für das Senden von Echtzeitüberweisungen und die Bereitstellung von VoP der 9. Juli 2027. Für bestimmte Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute gelten gesonderte Termine, und für das Senden von Echtzeitüberweisungen von Konten in anderen EU-Währungen gelten zusätzliche Fristen.
Die Zusammenfassung der Europäischen Zentralbank (EZB) zur Verordnung über Echtzeitüberweisungen gibt einen klaren Überblick über diese Fristen und erklärt, wie VoP neben Echtzeitüberweisungen und den Regeln zur Entgeltgleichheit einzuordnen ist.
Was passiert, wenn Namen nicht übereinstimmen?
Die Verordnung verlangt, dass PSP den Zahler vor Auslösung der Zahlung informieren, wenn zwischen der IBAN und den Empfängerdaten eine Abweichung besteht. Das VoP-Schema des European Payments Council (EPC) beschreibt vier typische Antworten:
- Match
- Close or partial match
- No match
- Verification check not possible
Ein Match bedeutet, dass die eingegebenen Angaben mit den Unterlagen des PSP für dieses Konto übereinstimmen, sodass Sie ohne Warnung fortfahren können. Ein Close oder partial match bedeutet, dass die Angaben ähnlich, aber nicht identisch sind, etwa wegen einer Schreibweise, einer Abkürzung oder eines Unterschieds zwischen rechtlichem Namen und Handelsnamen. In diesem Fall weist der PSP auf die Abweichung hin, damit Sie diese vor dem Fortfahren überprüfen können.
Ein No match bedeutet, dass die eingegebenen Angaben nicht zu den Kontoinhaberdaten passen. Der PSP warnt, dass die Zahlung fehlgeleitet oder betrügerisch sein könnte. Sie können sich nach einem No match oder einem Ergebnis „Verification check not possible“ dennoch für die Ausführung entscheiden. Nach den Vorgaben des EPC würde es gegen die VoP- sowie die SCT- bzw. SCT-Inst-Regelwerke verstoßen, die Ausführung allein aufgrund eines VoP-Ergebnisses zu verhindern. Wenn Sie nach einer Warnung fortfahren, sollten Sie dies jedoch nur nach zusätzlichen Prüfungen und im Einklang mit Ihren internen Kontrollen sowie den geltenden lokalen Anforderungen tun.
Was bedeutet das für Ihr Unternehmen?
Für Finanzteams macht VoP genaue und konsistente Geschäftspartnerdaten wichtiger. Viele Unternehmenskonten werden unter dem rechtlichen Namen geführt, während ERP- und Buchhaltungssysteme Handelsnamen, Abkürzungen oder alte Firmennamen verwenden. Solche Unterschiede können zu Ergebnissen wie Close or partial match oder No match führen.
Die Q&A der Europäischen Kommission zur Umsetzung stellt klar, dass bei juristischen Personen der Name des Empfängers je nach den Daten im System des PSP entweder der rechtliche Name oder der Handelsname sein kann. In der Praxis sollten Unternehmen daher auf Konsistenz achten, statt davon auszugehen, dass nur der vollständige rechtliche Name übereinstimmen kann. Wenn rechtliche Namen, Handelsnamen, IBANs und Kennungen wie Umsatzsteuer-Identifikationsnummern und LEIs auf Rechnungen, in Onboarding-Formularen, Bankmandaten und internen Stammdaten einheitlich gehalten werden, lassen sich unnötige VoP-Warnungen reduzieren.
VoP ist grundsätzlich eine Standardanforderung für PSP, die Verordnung gibt Geschäftskunden aber gewisse Flexibilität. Geschäftskunden können für Zahlungsaufträge in Sammeldateien auf VoP-Prüfungen verzichten, sofern der PSP diese Option gemäß Artikel 5c Absatz 6 anbietet. Auch wenn Sie sich bei bestimmten Sammeldateien gegen die Prüfung entscheiden, hilft eine bessere Datenqualität weiterhin, operationelle Risiken und die Anfälligkeit für Betrug zu verringern.
Die Verbindung zwischen VoP und Ihrem LEI
Ein Legal Entity Identifier (LEI) ist ein eindeutiger 20-stelliger Code zur Identifizierung juristischer Personen, die an Finanztransaktionen beteiligt sind. Er ist Teil des globalen LEI-Systems, das von der Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) überwacht wird, die den Global LEI Index als maßgebliche, offene Datenbank aktueller und historischer LEI-Datensätze und zugehöriger Referenzdaten führt.
Die GLEIF erläutert, dass jeder LEI-Datensatz mit geprüften Referenzdaten über die Einheit verknüpft ist, etwa dem offiziellen Namen, der eingetragenen Adresse und, soweit verfügbar, Informationen zur Eigentümerstruktur. Regulierungsbehörden, Banken und Marktinfrastrukturen nutzen LEIs bereits zur Standardisierung der Gegenparteienidentifikation, insbesondere im Meldewesen und in Know-Your-Customer-Prozessen.
Das EPC-VoP-Regelwerk erlaubt die Verwendung einer Kennung, die einen rechtlichen Zahlungsempfänger eindeutig identifiziert, etwa einer Umsatzsteuer-Identifikationsnummer oder eines LEI, als Alternative zum Namen in VoP-Anfragen, sofern der PSP dies unterstützt. Ein LEI ersetzt VoP nicht und garantiert nicht, dass jeder PSP LEI-Daten im Matching verwendet. Da ein LEI Ihre Einheit jedoch mit standardisierten Referenzdaten verknüpft, kann er sauberere Onboarding-Prozesse, konsistentere Geschäftspartnerdaten und eine zuverlässigere Identifizierung in Prozessen unterstützen, in denen Banken, PSP oder Geschäftspartner LEI-Informationen verwenden.
Wenn Sie Ihren LEI und Ihre offiziellen Unternehmensdaten auf Rechnungen, Verträgen und Onboarding-Fragebögen angeben, erleichtern Sie es Geschäftspartnern, Ihr Unternehmen korrekt in ihren Systemen anzulegen. Das wiederum kann das Risiko von VoP-Warnungen verringern, die durch inkonsistente Daten entstehen. Wenn Sie einen neuen LEI registrieren oder einen bestehenden LEI verlängern müssen, können Sie dies online über Deutsche LEI unter https://deutschelei.de tun, einen offiziellen LEI Registration Agent für deutsche Unternehmen.
Was Sie jetzt tun sollten
Sprechen Sie zunächst mit Ihren PSP darüber, wie sie VoP umsetzen. Fragen Sie, welche Zahlungen betroffen sind, wie die verschiedenen Ergebnisse angezeigt werden und welche Optionen es für Sammeldateien und Opt-outs für Geschäftskunden gibt. Die Seite des European Payments Council (EPC) zum Verification-of-Payee-Schema ist eine hilfreiche öffentliche Referenz für die Schemaregeln, an denen sich PSP orientieren.
Überprüfen Sie anschließend Ihre internen Daten. Stellen Sie sicher, dass Ihre eigenen Bankdaten korrekt sind und dass die Namen auf Ihren Konten zu der Art passen, wie Sie Ihr Unternehmen gegenüber Kunden und Lieferanten darstellen. Bereinigen Sie außerdem Lieferanten- und Kundendaten, damit rechtliche Namen, Handelsnamen, IBANs sowie VAT- und LEI-Codes bei Ihren wichtigsten Geschäftspartnern korrekt und konsistent gespeichert sind.
Prüfen Sie schließlich Ihren LEI-Status. Stellen Sie sicher, dass Ihr LEI aktiv ist und die Referenzdaten Ihren aktuellen rechtlichen Namen und Ihre Struktur widerspiegeln. Abgelaufene oder veraltete LEI-Datensätze können in Onboarding- und Überwachungsprozessen, die auf LEI-Daten beruhen, zu Verwirrung führen. Wenn Sie LEI-Daten, interne Daten und Zahlungsprozesse jetzt aufeinander abstimmen, sind Sie besser auf VoP vorbereitet, verringern Reibung im Zahlungsverkehr und erleichtern PSP und Geschäftspartnern die korrekte Identifizierung Ihres Unternehmens.